分層定客群 集中打縱深——私人銀行業(yè)務現(xiàn)新格局

新華財經(jīng)北京4月10日電 上市銀行2025年年報陸續(xù)披露，一個引人注目的變化是，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行的私人銀行業(yè)務關鍵數(shù)據(jù)集體“隱身”，未再詳細披露客戶數(shù)量與管理資產(chǎn)規(guī)模。與此同時，交通銀行、郵儲銀行及多家股份行、城商行披露，其私行業(yè)務均實現(xiàn)兩位數(shù)高增。

在規(guī)模競爭逐步淡化的同時，私人銀行業(yè)務競爭重心加速轉移：客群經(jīng)營從傳統(tǒng)規(guī)模劃分轉向分層分類分群運營，國有大行緊扣國家戰(zhàn)略聚焦重點客群，股份行深耕特色場景打造差異化優(yōu)勢；服務模式則由分散管理向總行直營、集中經(jīng)營升級，多家銀行通過搭建私行直營中心提升服務專業(yè)度與客戶黏性。

四大行數(shù)據(jù)“隱身”

在2025年年報中，工、農(nóng)、中、建四大行的私行業(yè)務數(shù)據(jù)集體“隱身”。其實早在去年年中，工商銀行就帶頭藏起了數(shù)據(jù)。不過，查閱2024年年報與2025年半年報，各家銀行的底牌依然清晰：截至2024年末，工商銀行私行客戶28.9萬戶，管理資產(chǎn)規(guī)模3.47萬億元。到了2025年6月末，農(nóng)業(yè)銀行私行客戶27.9萬戶，管理資產(chǎn)規(guī)模3.5萬億元；建設銀行私行客戶26.55萬戶，管理資產(chǎn)規(guī)模3.18萬億元；中國銀行私行客戶21.69萬戶，管理資產(chǎn)規(guī)模3.4萬億元。

值得一提的是，盡管四大行在2025年年報中未披露私行業(yè)務數(shù)據(jù)，但建設銀行行長張毅在業(yè)績發(fā)布會上透露，2025年末該行私人銀行客戶數(shù)量較上年末增長超過10%。

交通銀行與郵儲銀行私行業(yè)務則延續(xù)增長態(tài)勢。截至2025年末，交通銀行私行客戶10.51萬戶，較上年末增長11.62%；管理資產(chǎn)規(guī)模1.43萬億元，較上年末增長10.39%。郵儲銀行鼎福客戶4.31萬戶，同比增長26.14%。

2025年，多家股份行私行業(yè)務重要指標實現(xiàn)兩位數(shù)增長。截至2025年末，招商銀行私行客戶19.93萬戶，同比增長17.87%；興業(yè)銀行私行客戶8.69萬戶，同比增長12.83%，管理資產(chǎn)規(guī)模1.1萬億元，同比增長15.15%。城商行中，青島銀行私行客戶數(shù)較上年末增長22.05%；管理資產(chǎn)規(guī)模較上年末增長16.25%。

客群經(jīng)營轉向

私行客群經(jīng)營，正從“以規(guī)模劃線”加速轉向“以場景標簽化運營”。

國有大行錨定國家戰(zhàn)略，客群運營側重身份標簽。例如，工商銀行著力構建科學家、科創(chuàng)企業(yè)家專屬服務體系；農(nóng)業(yè)銀行聚焦國家技術創(chuàng)新示范企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、農(nóng)業(yè)科技領軍企業(yè)等重點客群，深入科創(chuàng)企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)鏈及高校院所，提供一體化綜合金融服務。

股份行則更注重特色化經(jīng)營。例如，中信銀行依托集團資源優(yōu)勢，深耕公私融合、出國金融、跨境聯(lián)動、借貸聯(lián)動等重點業(yè)務場景，構建私行特色客群綜合服務生態(tài)，持續(xù)打造私行“云企會”“少年行”等特色化獲客品牌。光大銀行強化分層分類分群經(jīng)營，重點深耕企業(yè)家、家庭、悅己女性三大客群。

各家機構客群經(jīng)營策略雖各有側重，但業(yè)務均圍繞資產(chǎn)配置、家族信托、慈善規(guī)劃三大服務展開，持續(xù)提升此類服務能力是私行業(yè)務發(fā)展的基石。

模式升級

與客戶經(jīng)營轉型并行，私行客戶正從支行“散養(yǎng)”轉向總行直營，郵儲銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等紛紛加碼私行直營中心。多家銀行表示，推進私行客戶集約化經(jīng)營有助于提升客戶穩(wěn)定性與價值。

截至2025年末，興業(yè)銀行已成立39家私行直營中心，覆蓋21家分行、32座城市。興業(yè)銀行表示，采用“X+1+1+N”集中經(jīng)營模式后，客戶月均降級流失率明顯低于非集中管戶模式。其中，“X”指輔助關系維護人，第一個“1”指私行客戶經(jīng)理，第二個“1”指總分行投資顧問，“N”指總分行專家顧問。

郵儲銀行私行業(yè)務發(fā)展則跑出了加速度，一年內(nèi)私行中心從10余家增至超40家，此類中心由總行團隊直營管理，以擴大專業(yè)化、標準化私人銀行服務的覆蓋面。報告期內(nèi)，該行私行客戶數(shù)量同比增長26%。郵儲銀行零售業(yè)務總監(jiān)梁世棟表示：“今年我們將通過私行專項行動推進集中運營模式落地，全面提升高客服務能力，近三年私行客戶數(shù)量已經(jīng)翻番，期待未來三年再翻一番?！?/p>

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編輯：尹楊

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